Autore:
Mark Sanchez
Data Della Creazione:
28 Gennaio 2021
Data Di Aggiornamento:
17 Maggio 2024
Contenuto
Altre sezioniUn piano finanziario è uno strumento di risparmio che può aiutarti a pianificare acquisti importanti o pensionamento. Che tu stia risparmiando per i tuoi figli per andare all'università o lavorando per un acconto su una casa, un piano finanziario può aiutarti a determinare quanto devi iniziare a risparmiare ora per raggiungere tale obiettivo. Inquadrando le tue spese mensili e i tuoi risparmi nel contesto di un piano generale, sarà molto più facile raggiungere i tuoi obiettivi e raggiungere la sicurezza finanziaria.
Passi
Parte 1 di 3: determinare i tuoi obiettivi
Valuta la tua attuale situazione finanziaria. Per scrivere un piano finanziario, devi prima avere un quadro chiaro di dove sono ora le tue finanze. Per farlo, inizia calcolando il tuo patrimonio netto. Per fare ciò, dovrai calcolare il tuo patrimonio totale, che include tutto, dal denaro in conti correnti o conti di investimento al tuo patrimonio netto in casa e in auto. Quindi, dovrai calcolare le tue passività, compreso quanto devi ancora per la tua casa e la tua auto, e qualsiasi altro debito in sospeso come prestiti studenteschi o bollette non pagate. Il diverso (attività - passività) è il tuo patrimonio netto.
Fare un budget. Inizia annotando ogni spesa che hai nel corso di un mese. Se aiuta, porta con te un piccolo taccuino e registra ogni volta che spendi denaro, incluso l'importo speso e in cosa lo hai speso. Alla fine del mese, annota le tue spese e separale in categorie come spese di soggiorno, intrattenimento e così via. Quindi, confronta il totale di questi importi con il tuo reddito mensile al netto delle imposte.- Il punto qui non è tagliare le spese, ma piuttosto semplicemente identificare dove spendi i tuoi soldi. Avrai la possibilità di tagliare le spese in un secondo momento nella tua pianificazione, se necessario.
- I budget possono essere effettuati utilizzando un programma per fogli di calcolo, un'app per le finanze personali o manualmente.
- Se hai debiti che stanno aumentando di dimensioni o attualmente non vengono pagati, dai la priorità a pagarli prima piuttosto che a risparmiare denaro. I tuoi debiti probabilmente aumenteranno a un ritmo più veloce rispetto ai tuoi risparmi, quindi assicurati di occupartene prima.
Identifica i tuoi obiettivi. Sii chiaro sul motivo per cui stai implementando un piano finanziario e su cosa speri di ottenere con esso. Per cosa stai risparmiando? Questo può sempre essere più cose, come risparmiare per un'auto in pochi anni continuando a risparmiare per l'acconto su una casa in fondo alla strada. Pensa a tutto ciò che desideri realizzare nell'ambito del tuo piano finanziario e assicurati di includerlo.- Se aiuta, suddividi i tuoi obiettivi in obiettivi a breve termine (meno di 2 anni), a medio termine (da 2 a 5 anni) e a lungo termine (oltre 5 anni). Ad esempio, potresti voler estinguere il debito della tua carta di credito a breve termine, risparmiare per un acconto su una casa a medio termine e risparmiare per la pensione per i prossimi 40 anni.
Chiarisci ogni obiettivo. Guarda i tuoi obiettivi e prova ad assegnare a ciascuno un costo stimato. Sii specifico: i tuoi obiettivi non dovrebbero essere "avere molti soldi", ma piuttosto "avere $ 100.000 in un conto di pensionamento" o "ripagare completamente la casa in 10 anni". Questo ti aiuterà a pianificare i tuoi risparmi mensili. Inoltre, assicurati che i tuoi obiettivi siano raggiungibili tenendo conto del tuo reddito previsto e di altri obiettivi.
Parte 2 di 3: fare un piano
Analizza i potenziali rendimenti. Tutti i soldi rimanenti che hai ogni mese possono essere investiti o messi in risparmio, dove guadagneranno interessi. A seconda di dove metti i soldi e per quanto tempo stai risparmiando, questi soldi possono guadagnare una quantità significativa di interessi nel tempo. Calcolare esattamente quanto interesse guadagnerai può essere complicato, ma è sicuro stimare che un buon portafoglio di azioni può farti guadagnare in media l'8 o il 9 percento all'anno. Tuttavia, potrebbero esserci anni di recessione economica che genereranno rendimenti piccoli o negativi e nessun rendimento è garantito.
- I conti di investimento possono essere utili per i risparmi per la pensione, i fondi del college e altri obiettivi a lungo termine. Questo tipo di account non è consigliato per obiettivi a breve o medio termine.
- Per ulteriori informazioni, vedi come investire in azioni.
- Un conto di risparmio guadagnerà molto meno denaro di un conto di investimento. Tuttavia, il denaro in risparmio sarà più facile da accedere in caso di emergenza e con un rischio di perdita molto basso (quasi inesistente).
Calcola risparmi mensili o contributi per raggiungere i tuoi obiettivi. Una volta che sai quale tipo di rendimento otterrai, se ce n'è uno, puoi calcolare quanto devi inserire ogni mese utilizzando un calcolo dell'interesse composto. Se non stai investendo e invece ripaghi il debito, puoi stimare quanto dovrai pagare ogni mese utilizzando gli stessi calcoli (basta inserire il "principale" con un numero negativo). Se hai più obiettivi di risparmio, somma il costo mensile di ciascuno per arrivare a un numero totale.
- Se stai risparmiando per la pensione, assicurati di prendere in considerazione qualsiasi contributo corrispondente offerto dal tuo datore di lavoro. Questo può ridurre la tua parte dell'onere del risparmio.
Trova diverse strategie di risparmio. Successivamente, dovrai capire le opzioni per ottenere quell'importo di risparmio extra ogni mese. Trova diversi modi per farlo. Ad esempio, potresti esaminare il tuo budget e vedere se ci sono aree in cui puoi tagliare le spese. In alternativa, puoi intraprendere un secondo lavoro o aumentare in altro modo il tuo reddito. Le tue strategie possono concentrarsi sul taglio delle spese, sul guadagno di più entrate o su una combinazione dei due.
- Puoi anche considerare di trasferire i tuoi risparmi direttamente su un conto di investimento. Questo potrebbe introdurre più rischi, ma darti la possibilità di guadagnare più interessi.
Individua la strategia migliore. Identifica diverse strategie specifiche che possono essere utilizzate per raggiungere i tuoi obiettivi e confrontale tra loro. Ad esempio, sarebbe più spiacevole tagliare le spese di intrattenimento o lavorare più ore ogni settimana? Guarda i pro e i contro di ciascuna opzione e decidi tu stesso quale linea di condotta intraprendere.
Prepara il tuo piano finanziario. Annota esattamente come pensi di risparmiare ogni mese. Stabilisci un obiettivo ben definito per il risparmio, sia in termini di quantità che di tempo. Stabilisci traguardi per i tuoi obiettivi e punti nel tuo periodo di tempo per rivalutare il tuo piano. Se sei sposato, discuti il piano finanziario con il tuo coniuge e assicurati che sia a bordo.
Parte 3 di 3: implementazione del piano
Inizia subito il tuo piano. Inizia subito a utilizzare la strategia che hai deciso per iniziare a lavorare verso i tuoi obiettivi. Tieniti sotto controllo rivedendo il tuo budget ogni mese per assicurarti di aver risparmiato abbastanza e che i risparmi siano andati nei posti giusti. Per svolgere alcune parti del tuo piano, potresti aver bisogno dell'aiuto di un professionista. Ad esempio, probabilmente dovrai assumere un broker di investimenti per investire i tuoi risparmi in titoli (azioni o obbligazioni).
Tieni traccia dei tuoi progressi. Tieni traccia delle pietre miliari mentre procedi. Ad esempio, prendi nota quando il tuo conto di investimento raggiunge la metà o un quarto del valore obiettivo. Celebrate qualsiasi risultato, come un traguardo raggiunto o il completamento di un obiettivo a breve termine. Questo può aiutarti a rimanere motivato a completare i tuoi obiettivi a lungo termine.
Rivedi il tuo piano, se necessario. È inevitabile che la tua situazione cambi in modo imprevisto, in meglio o in peggio, nel corso di un piano finanziario a lungo termine. Potresti ottenere una grande promozione e guadagnare di più, oppure potresti perdere il lavoro. Le tue spese potrebbero aumentare inaspettatamente. In ogni caso, dovrai rivalutare il tuo piano finanziario per affrontare i cambiamenti nella tua situazione. Se necessario, ripeti il processo di pianificazione per trovare un nuovo modo di affrontare le mutevoli circostanze.
- Potresti anche scoprire che la strategia scelta è inefficace per aiutarti a raggiungere gli obiettivi. In questo caso, rivaluta le tue strategie e selezionane una nuova che ritieni sia più efficace.
Crea una strategia di uscita. Questo è il tuo piano per prelevare denaro dai risparmi per fare un grande acquisto o per finanziare la tua pensione. Pensa a come ritirare i soldi quando ne avrai bisogno e se ci saranno conseguenze fiscali per farlo. Capire questo potrebbe richiedere l'assistenza di un professionista fiscale.
Obiettivi finanziari di esempio
Domande e risposte della comunità
Come si imposta un obiettivo di risparmio ragionevole?
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian è un Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), un Certified Public Accountant (CPA) e il fondatore di ACap Advisors & Accountants, una boutique di gestione patrimoniale e società di contabilità a servizio completo con sede a Los Angeles, California. Con oltre 26 anni di esperienza nel settore finanziario, Ara ha fondato ACap Asset Management nel 2009. Ha precedentemente lavorato con la Federal Reserve Bank di San Francisco, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e il Ministero delle finanze e dell'economia nella Repubblica di Armenia. Ara ha una laurea in Contabilità e Finanza conseguita presso la San Francisco State University, è un Commissioned Bank Examiner tramite il Federal Reserve Board of Governors, detiene la designazione di Chartered Financial Analyst, è un professionista Certified Financial Planner ™, ha un agente registrato e detiene la licenza della serie 65.
Suggerimenti
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