Autore:
John Stephens
Data Della Creazione:
21 Gennaio 2021
Data Di Aggiornamento:
19 Maggio 2024
Contenuto
- stadi
- Parte 1 Preparazione per la creazione di una banca
- Parte 2 Implementazione della creazione di una banca
Il settore bancario è molto competitivo. Tuttavia, molte banche comunitarie stanno aprendo sempre di più in molti paesi. Con una buona gestione finanziaria, aprire una banca potrebbe non essere così difficile come immagini.
stadi
Parte 1 Preparazione per la creazione di una banca
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Individua un bisogno. Perché vuoi aprire una banca? Ci sono banche comunitarie nella tua zona? Un'azienda può prosperare solo se esiste una domanda. La popolazione target sente la necessità dei prodotti e dei servizi che vuoi offrire? Queste sono alcune domande che devi porre prima. -
Istituire un consiglio di amministrazione. In generale, il consiglio di amministrazione è composto da 5 a 13 membri. Il Consiglio di amministrazione sovrintende al piano strategico della banca e garantisce che i dipendenti a tutti i livelli rispettino i requisiti di politica aziendale, nonché gli standard e i regolamenti dettati dall'autorità di vigilanza prudenziale.- I membri del consiglio di amministrazione non dovrebbero essere direttamente coinvolti nella gestione operativa della banca e alcuni di loro dovrebbero avere una certa esperienza nel settore bancario.
- Istituire un organo di regolamentazione per mitigare le dimissioni di un membro del consiglio di amministrazione.
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Avere un capitale iniziale. Tale importo può aggirarsi tra i 12 ei 20 milioni di euro. Puoi mobilitare questo importo in vari modi. Ad esempio, se i membri del consiglio di amministrazione sono titolari di attività commerciali, potrebbero essere disposti a investire il proprio denaro nella propria banca. Altre fonti di capitale possono includere fondi di private equity, fondatori di gruppi di imprese, una società di partecipazione bancaria, supporto di istituti finanziari, crediti speciali per programmi comunitari e così via.- Il capitale iniziale copre le operazioni delle banche e consente l'utilizzo di un importo di garanzia.
- Le linee guida sul capitale di rischio sono disponibili presso la Prudential Supervisory Authority (ACPR).
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Sviluppa il tuo piano aziendale. È necessaria una previsione finanziaria e strategica durante il processo di candidatura per l'apertura della tua banca. Ciò potrebbe richiedere un piano aziendale per i prossimi 3-5 anni.- Devi dimostrare l'interesse di creare la tua banca. La visualizzazione di piani di crescita mostra agli investitori cosa possono aspettarsi in termini di ritorno sull'investimento (ROI).
- Prima di poter aprire una banca, devi dimostrare di aver ricercato i tuoi concorrenti e di poter offrire un prodotto comparabile o fornire un servizio innovativo e vantaggioso.
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Recluta una squadra di avvocati. La creazione di una banca può essere un processo molto difficile che coinvolge la conoscenza di molte normative legali che devono essere seguite, ma anche usi che devono essere applicati nel settore bancario. Assumere qualcuno che conosce questo processo può velocizzare i tuoi preparativi e può essere molto utile. -
Istituire un'unità di gestione dei rischi. Questo deve essere fatto prima della creazione della banca. La sua missione sarà identificare, svalutare, monitorare e controllare i rischi associati a vari prodotti e servizi della banca. Tali rischi comprendono (ma non si limitano a) prestiti, mercati, liquidità, rischi operativi, legali e di reputazione. Assumi i migliori dirigenti che sanno come valutare i rischi e mantenere politiche e procedure in atto. Questo aiuta ad aumentare il livello di vigilanza dei tuoi dipendenti contro i rischi di frodi o decisioni sbagliate. -
Recluta una squadra in pubbliche relazioni. Uno specialista del reinvestimento nella comunità aiuta la tua banca a mostrare il suo contributo allo sviluppo della comunità in generale. Deve essere ben informato sulle norme e sui regolamenti in vigore ed essere in grado di rispondere adeguatamente alle preoccupazioni sulla banca. Questa squadra deve anche dichiarare nelle sue riunioni i mezzi con cui la banca dovrebbe prendere per avere una buona immagine all'interno dell'azienda. -
Fai i passi per avere tutti i comfort possibili. Questi includono le carte legali e le approvazioni emesse dalla Prudential Supervisory Authority (ACPR). È possibile trovare un elenco di documenti e istruzioni sul sito Web ACPR.- Qualsiasi banca o istituto di credito che opera in Francia deve essere coperto dalla garanzia di deposito FGDR.
Parte 2 Implementazione della creazione di una banca
- Trova un locale. Una volta che hai fatto i passaggi preliminari e sei coperto, devi trovare un locale. È di vitale importanza familiarizzare con potenziali clienti e concorrenti intorno a te.
- Cerca un luogo in cui il traffico scorre.
- Prova a localizzare vicino a una zona residenziale e dove ci sono molti commercianti.
- Cerca un'area in cui ci sono poche banche.
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Acquista i locali per la tua banca. Ora che hai tutte le autorizzazioni necessarie per aprire la tua banca, hai bisogno di un edificio. Assicurati che ci siano diversi pezzi per:- una sala d'attesa;
- una finestra dentro;
- una finestra fuori;
- un posto dove le auto possono parcheggiare;
- un caveau a cui possono accedere i clienti che effettuano grandi depositi e cassieri, garantendo nel contempo che la cassaforte venga rimossa dal cancello della banca;
- un bancomat all'interno e all'esterno della banca;
- un corpo di guardia per la sicurezza.
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Presentati in pochi secondi. Una rapida presentazione ti consentirà in meno di 30 secondi di vantare servizi della tua banca. Pertanto, quando i clienti ti avvicinano per avere informazioni, dovresti essere in grado di informarli in modo succinto su tutti i servizi bancari che offri e convincerli con questo discorso. -
Costruisci relazioni pertinenti. Collabora con aziende specializzate nel trasporto di contanti, ad esempio corrieri di contanti. Incontra i funzionari del governo che supervisionano la tua comunità. -
Fai un elenco dei servizi che la banca offrirà. Condurre uno studio sulla tua comunità potrebbe aiutarti a determinare quali servizi la banca dovrebbe offrire per soddisfare le esigenze dei clienti. Puoi scegliere le offerte classiche delle banche della comunità per sapere:- la consegna di libretti degli assegni;
- risparmio;
- mutui;
- prestiti alle piccole imprese;
- servizi di investimento e pianificazione;
- altri metodi di risparmio a breve o lungo termine;
- se decidi di offrire i servizi di una banca industriale su larga scala, oltre ai servizi di cui sopra, devi aggiungere:
- gestione patrimoniale privata e offerte di investimento;
- prestiti commerciali (i piccoli prestiti dovrebbero raggiungere 1 milione di euro, 2 milioni di euro per prestiti medi e grandi obiettivi oltre 5 milioni di euro come entrate);
- conti bancari commerciali;
- operazioni bancarie internazionali.
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Segui attentamente il tuo flusso di cassa. Avere sempre una riserva dal 10 al 20% della ricetta per prepararsi agli eventi peggiori. -
Investi nella tua comunità Il crescente flusso di capitale porta ad un aumento della spesa. I tuoi clienti dipendono da te per decidere quando fare un prestito per la costruzione di un nuovo ospedale e come investire il capitale in un fiorente investimento. Il rischio è sempre un fattore, ma entra in gioco anche la conoscenza della soglia di rischio accettabile. -
Pianifica un'opzione di banking online. Molte persone effettuano operazioni bancarie online. È quindi necessario un sistema bancario online per gestire con successo una banca. -
Recluta i migliori dipendenti. Per molte banche nascenti, la reputazione e la pubblicità passaparola sono essenziali per il loro sviluppo. Avere banchieri competenti nella tua squadra con una comprovata esperienza nel settore bancario per rassicurare i clienti che stanno affidando i loro fondi. Avere uno staff cordiale e caloroso che influenza la fedeltà dei clienti.
