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La creazione di un budget può aiutarti a organizzare le spese, gestire le tue entrate e tenere sotto controllo le tue finanze. Inizia scrivendo le tue entrate e uscite mensili in modo da poter vedere dove vanno i tuoi soldi. Una volta che sai dove ti trovi finanziariamente, puoi elaborare un piano di spesa per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, qualunque essi siano. Usa strumenti utili come fogli di lavoro, fogli di calcolo o app di budget per gestire i tuoi soldi come un professionista!

Passi

Aiuto per il budget

Elenco di esempio delle spese

Esempio di budget a basso reddito

Esempio di budget ad alto reddito

Metodo 1 di 3: monitoraggio di entrate e uscite

1. 

   Annota quanti soldi porti ogni mese. Il tuo reddito mensile netto è l'importo totale che puoi effettivamente portare a casa ogni mese, dopo che tutte le detrazioni (tasse, assistenza sanitaria, ecc.) Sono state sottratte. Ciò include gli stipendi, il mantenimento dei figli, le mance, i bonus mensili, i pagamenti della previdenza sociale, gli alimenti e qualsiasi altro pagamento che ricevi regolarmente. Annotare tutto e sommare gli elementi.
   • Anche il reddito lordo, che è l'importo che hai guadagnato prima che le tasse fossero prelevate, sarà stampato sulle buste paga. Non utilizzare il tuo reddito mensile lordo per questo.
   • Ignorare la retribuzione degli straordinari poiché di solito varia a seconda delle circostanze.

2. 

   
   
   Fai un elenco delle tue spese fisse per ogni mese. Le spese fisse sono spese che devi pagare ogni mese, qualunque cosa accada. Queste spese possono variare leggermente di mese in mese, ma per la maggior parte rimangono le stesse. Un esempio di spesa fissa fluttuante è la bolletta dell'elettricità, poiché varia in base al mese. Le spese fisse comuni includono:
   • Tasse ipotecarie, affitto e / o proprietà
   • Bollette (cavo, internet, cellulare, elettricità, acqua, gas, ecc.)
   • Pagamento dell'auto / assicurazione del veicolo
   • Assicurazione sanitaria
   • Pagamenti del prestito studentesco
   • Per calcolare la media di una spesa fluttuante, guarda le bollette dell'anno passato, somma gli importi mensili dovuti e dividi il totale per 12. Usa quella media per creare il tuo budget.

3. 

   
   
   Usa estratti conto e ricevute per sommare le spese flessibili. Le spese flessibili sono spese necessarie ogni mese, ma hai un certo controllo su quanto spendere per esse. Rivedi gli estratti conto e le ricevute bancarie per calcolare l'importo medio speso per ciascuna spesa flessibile. Le tipiche spese flessibili includono:
   • Articoli per la casa e la spesa
   • Abbigliamento e scarpe
   • Articoli per l'igiene personale
   • Benzina, parcheggio e costi di trasporto
   • Materiale scolastico

4. 

   Elenca tutte le tue spese discrezionali e sommale. Le spese discrezionali sono spese non essenziali, come l'intrattenimento, su cui hai il pieno controllo. In generale, le spese discrezionali sono cose che vuoi, ma non hai davvero bisogno per sopravvivere. Le spese non essenziali includono cose come:
   • Intrattenimento come film, concerti, libri, riviste e servizi di streaming di video / musica
   • Attività ricreative come hobby / forniture per hobby, viaggi, videogiochi e parchi di divertimento
   • Abbonamento a una palestra
   • Mangiare fuori, spuntini e caramelle
   • I regali

5. 

   Sottrai le tue spese mensili dal tuo reddito mensile. Usa una calcolatrice per semplificare questa matematica. Se il totale delle spese è inferiore al totale delle entrate, sei più o meno sulla buona strada finanziariamente. Se il totale delle spese è superiore al totale delle entrate, sei fuori strada e devi dare la priorità alle tue spese prima di poter risparmiare.
   • Ad esempio, se il totale delle tue spese è di $ 200 in meno rispetto al totale del tuo reddito, significa che hai $ 200 in più ogni mese da investire in un risparmio o verso un obiettivo a lungo termine come l'acquisto di un'auto.
   • Se il totale delle tue spese è di $ 200 in più rispetto al totale delle tue entrate ogni mese, potresti avere difficoltà e non essere in grado di pagare alcune delle tue bollette. Per rimetterti in carreggiata, inizia decidendo di quali spese discrezionali puoi sbarazzarti.

Metodo 2 di 3: gestire i tuoi soldi

1. 

   Metti da parte i soldi per le spese mensili per stare al passo con le cose. Ogni volta che vieni pagato durante il mese, assicurati di mettere da parte l'importo preventivato per le spese, senza eccezioni. Una volta messi da parte quei soldi, puoi decidere cosa fare con quelli che ti rimangono ogni mese.
   • Ad esempio, se le tue spese fisse mensili sono $ 800 e vieni pagato due volte al mese, metti da parte $ 400 da ogni busta paga per coprire le spese fisse. Tutti i soldi rimanenti possono essere utilizzati per generi alimentari, benzina e vestiti.
   • Se vieni pagato settimanalmente, assicurati di prelevare un po 'da ogni assegno per coprire le tue spese mensili.
   • È davvero importante vivere entro i tuoi mezzi. In alcune città, gli affitti sono alti e potresti avere molte più spese di qualcuno in periferia, quindi devi capire per cosa stai spendendo i tuoi soldi e cercare di evitare di accumulare debiti con la carta di credito.

2. 

   Salva i fondi rimanenti dopo le spese per acquisti futuri o emergenze. Guarda quanti soldi ti restano ora dalle tue entrate dopo che le spese sono state coperte per il mese. Se sai che devi fare un grosso acquisto in pochi mesi, come un acconto per l'auto o le tasse universitarie, prendi tutti o alcuni dei tuoi soldi rimanenti e destinali a quel particolare obiettivo. Una volta risparmiato l'importo necessario, puoi spendere quei soldi e rimanere senza debiti.
   • Cerca di risparmiare almeno il 10% del tuo reddito ogni mese in modo da avere un cuscinetto finanziario per spese impreviste, pensionamento o emergenze.
   • Apri un conto di risparmio per tenere questi soldi separati dai soldi che spendi.
   • Cerca di avere 3-6 mesi di spese in una sorta di risparmio di emergenza. Non è necessario salvare tutto in una volta, ma se ci si risparmia nel tempo, se perdi il lavoro, puoi coprire le spese per alcuni mesi finché non trovi qualcos'altro.
   • Inizia con piccoli passi. Ciò potrebbe significare iniziare con il risparmio di $ 5 o $ 10 al mese, solo per non sentirti sopraffatto.

3. 

   Identifica le spese di cui puoi sbarazzarti se il tuo budget è fuori strada. Inizia a scrivere ciò che spendi ogni giorno o utilizza un'app di budget per aiutarti a tenere traccia delle spese quotidiane. Una volta identificate le spese non necessarie, puoi tagliare quelle cose per rimettere in sesto le tue finanze.
   • L'importo che spendi per mangiare fuori, la tua correzione mattutina da Starbucks e i viaggi al cinema possono davvero sommarsi. Ad esempio, spendere $ 2,50 ogni mattina per una tazza di caffè potrebbe non sembrare un grosso problema, ma arriva a $ 900 all'anno! Pensa a cosa potresti fare con $ 900.

4. 

   Rivedi il tuo budget ogni mese e apporta le modifiche necessarie. Alla fine del mese, confronta quanto hai speso con quanto preventivato per quelle spese. Se l'importo che hai preventivato non è in linea con l'importo effettivamente speso per determinate spese, potresti dover aggiustare o eliminare alcune delle tue spese discrezionali per prepararti per il mese successivo.
   • Ad esempio, se metti da parte $ 100 per la spesa ogni mese ma spendi regolarmente un po 'di più, aumenta il budget mensile della spesa a $ 150 o $ 200. Quindi, vedi quali spese non essenziali puoi rimuovere o ridurre per bilanciare le spese della drogheria.
   • Assicurati di tenere conto anche delle variazioni di reddito. Ad esempio, se ottieni una promozione sul lavoro, puoi aumentare la spesa discrezionale o aumentare i tuoi obiettivi di risparmio. Se le tue ore di lavoro sono ridotte, potresti dover tagliare alcune spese discrezionali, come l'abbonamento in palestra, finché non ti rimetti in piedi.
   • Dai la priorità alle cose che sono importanti per te. Ad esempio, se vuoi spendere soldi per appuntamenti e uscite, potresti dover tagliare in un'altra area, come la TV via cavo.

Metodo 3 di 3: utilizzo degli strumenti di budget

1. 

   Usa un foglio di lavoro del budget predefinito per aiutarti a organizzarti. Se è la prima volta che crei un budget, il processo può essere un po 'opprimente. Un foglio di lavoro del budget predefinito può aiutarti a iniziare perché elenca la maggior parte delle spese comuni per te e ti guida attraverso il processo di somma con una calcolatrice. Tutto quello che devi fare è stampare il foglio di lavoro e riempire gli spazi vuoti con i tuoi totali mensili. Ci sono molte opzioni gratuite online che puoi scaricare e stampare.
   • Dai un'occhiata a questo foglio di lavoro del budget gratuito: https://www.consumer.gov/sites/www.consumer.gov/files/pdf-1020-make-budget-worksheet_form.pdf
   • Un'altra opzione gratuita: https://media.gcflearnfree.org/ctassets/topics/27/mb_budget_worksheet.pdf

2. 

   Scarica un'app sicura per il budget per monitorare facilmente le spese. Ci sono molte app là fuori che possono semplificare molto la pianificazione del budget. Ad esempio, le app ti consentono di monitorare la spesa in tempo reale e puoi impostare avvisi per il pagamento delle bollette. Inoltre, rendono più facile rilevare attività sospette dell'account. Verifica con la tua banca se offre un'app che puoi utilizzare. Se desideri utilizzare un'app economica di terze parti, come Mint o Pocketguard, assicurati che offra funzionalità di sicurezza come:
   • Crittografia SSL a 128 bit
   • Connessione protetta tramite certificati SSL
   • Scansione di sicurezza con VeriSign
   • Protezione firewall
   • Autenticazione a più fattori

3. 

   Usa un foglio di calcolo per organizzarti e prevenire errori. Se non desideri utilizzare un'app o preferisci un approccio più pratico, un foglio di calcolo del budget può aiutarti a rimanere organizzato e a fare i conti per te, in modo da non dover perdere tempo ad aggiungere e sottrarre i totali con una calcolatrice. Puoi crearne uno personalizzato utilizzando un programma per fogli di calcolo come Microsoft Excel oppure puoi scaricare e utilizzare un modello di foglio di calcolo gratuito. Se desideri creare il tuo foglio di lavoro da zero, potresti voler guardare un modello di foglio di lavoro del budget per aiutarti a costruire il tuo foglio di calcolo.
   • Dai un'occhiata a questo modello gratuito per aiutarti a tenere traccia delle spese: https://fyi.extension.wisc.edu/toughtimes/files/2011/02/Personal_Spending_Plan1.xls
   • Un'altra opzione: https://fyi.extension.wisc.edu/toughtimes/files/2011/02/Monthly_Budget-ppay1.xls

4. 

   Acquista un software di budgeting se desideri molti strumenti a tua disposizione. Di solito devi pagare per il software di budget, ma in genere è piuttosto conveniente. Le aziende spesso addebitano un piccolo canone mensile anziché una somma forfettaria per usarlo e forniscono una vasta gamma di strumenti per aiutarti in ogni aspetto del budget. Se preferisci fare il tuo budget sul tuo computer piuttosto che usare il tuo telefono cellulare, il software è la soluzione migliore.Tuttavia, la maggior parte dei software viene fornita con un'app, quindi puoi gestire il tuo budget dal tuo tablet o smartphone. Società di software di budgeting popolari che puoi controllare:
   • Accelera
   • MoneyGuard

5. 

   Tieni traccia della spesa durante il mese e rivedi alla fine del mese. Indipendentemente dallo strumento che stai utilizzando, è meglio annotare le tue spese mentre le paghi piuttosto che sederti alla fine del mese con una grande pila di ricevute. Le app tengono traccia di gran parte di questo per te, ma dovrai comunque inserire manualmente tutto ciò per cui paghi in contanti. Alla fine del mese, utilizza il foglio di lavoro, il foglio di lavoro, l'app o il software per rivedere le spese e le abitudini di spesa per vedere se stai raggiungendo i tuoi obiettivi.
   • Utilizza le informazioni per apportare modifiche al budget per il mese successivo.
   • Non dimenticare di cercare gli errori, soprattutto se stai programmando il budget con carta e penna. Prendi in considerazione l'utilizzo di un'app o di un software budget per automatizzare il budget e ridurre gli errori.

Domande e risposte della comunità

Come posso creare un budget forte?

Trent Larsen, CFP®
Certified Financial Planner Trent Larsen è Certified Financial Planner ™ (CFP®) per Insight Wealth Strategies nella Bay Area, California. Con oltre cinque anni di esperienza, Trent è specializzato in pianificazione finanziaria e gestione patrimoniale, nonché pianificazione personalizzata di pensionamento, tasse e investimenti. Trent ha conseguito una laurea in economia presso la California State University, Chico. Ha superato con successo le registrazioni delle serie 7 e 66 e detiene la licenza CA Life and Health Insurance e la certificazione CFP®.

Pianificatore finanziario certificato È davvero importante non vivere al di sopra delle proprie possibilità. In alcune città, gli affitti sono alti e potresti avere molte più spese di qualcuno in periferia, quindi devi capire per cosa stai spendendo i tuoi soldi e cercare di evitare di accumulare debiti con la carta di credito.

È possibile creare un budget nel bel mezzo di tempi finanziari difficili?

La creazione di un budget è "sempre" possibile. Attenersi a esso dipende da te. Se sei abbastanza motivato da essere finanziariamente responsabile, lavorerai sodo per rimanere entro i tuoi mezzi.

Come faccio a fare un budget come studente elementare?

Utilizzare la stessa procedura descritta sopra. Alcuni elementi potrebbero non essere applicabili a te, ma il processo è fondamentalmente lo stesso per le persone di tutte le età. L'idea è di mantenere le spese uguali o inferiori al reddito e di risparmiare regolarmente almeno un po 'di soldi per importanti spese future.

Suggerimenti

• Carta e penna possono aiutarti a iniziare, ma usa la tecnologia per aiutarti a tenere traccia di tutto in futuro.

Avvertenze

• Assicurati che gli strumenti di budget basati su Web e dispositivi mobili siano sicuri prima di utilizzarli per prevenire le frodi.

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