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• Passi
• Domande e risposte della comunità
• Suggerimenti

Se hai una famiglia, hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. A nessuno è garantito un altro giorno ed è una cortesia lasciare ai tuoi cari i mezzi finanziari per gestire le tue spese finali, così come un modo per loro di rimanere finanziariamente al sicuro durante il processo di lutto. Poiché la maggior parte di noi non ha molte entrate extra da spendere per un tipo di assicurazione che non vedremo mai, vale la pena sapere come trovare l'assicurazione sulla vita più economica. Ottenere un'assicurazione sulla vita a basso costo dipende dal tipo di polizza che si acquista, da chi la si acquista e da come si esegue la visita medica.

Passi

Parte 1 di 3: acquisti per l'assicurazione sulla vita

1. 

   Decidi quanta copertura desideri. Ogni polizza di assicurazione sulla vita ha quantità crescenti di assicurazioni disponibili a tariffe mensili crescenti simultanee. Ad esempio, una polizza da $ 20.000 può costare solo $ 3 al mese, ma una polizza da $ 100.000 può costare $ 10 al mese. Devi decidere quanta copertura pensi di aver bisogno e quanto vuoi pagare al mese.
   • Fai il punto su tutti i tuoi debiti, beni e spese finali desiderate per calcolare l'importo preciso di cui avrai bisogno per la tua famiglia dopo il trasferimento.
   • Potresti anche considerare di incorporare il costo di altre spese di vita, come assicurarti che l'istruzione di tuo figlio sia pagata dalla tua copertura.

2. 

   
   
   Confronta la durata e l'intera assicurazione sulla vita. Sebbene esistano altri tipi di assicurazioni sulla vita, le polizze più comuni acquistate dai privati ​​sono a termine e intere. I loro nomi suggeriscono le loro definizioni: "termine" è un'assicurazione sulla vita che termina alla fine di un "periodo" di anni, cioè quando si compie una determinata età; "Intero" è un'assicurazione sulla vita che dura tutta la vita e non scade mai se non smetti di pagare.
   • L'assicurazione a termine è più economica perché considera solo il tasso di mortalità più i costi amministrativi.
   • L'intera vita è più costosa a causa della combinazione di tasso di mortalità e un elemento di risparmio (di solito a un tasso basso garantito).

3. 

   
   
   Controlla le politiche offerte dal tuo datore di lavoro. Le migliori tariffe potrebbero già essere disponibili per te tramite il tuo datore di lavoro. La maggior parte delle grandi aziende che offrono assicurazioni sanitarie ai propri dipendenti offrono anche assicurazioni sulla vita e queste tariffe, come al solito quando i datori di lavoro pagano importi parziali sulle polizze assicurative, possono essere piuttosto basse.
   • Se non sai come accedere alle informazioni sulla tua assicurazione sulla vita, chiedi a qualcuno delle risorse umane. La maggior parte delle informazioni sulle assicurazioni è raggruppata in un sito Web di vantaggi per la tua azienda.
   • Di solito puoi iscriverti o apportare modifiche solo una volta all'anno durante l'iscrizione aperta o se hai un evento di vita qualificante come sposarsi o avere un bambino.

4. 

   
   
   Guarda online per confrontare le tariffe. La prima cosa che faresti quando acquisti un articolo di grandi dimensioni inizia con la ricerca per trovare i prezzi migliori e le marche più affidabili. Lo stesso vale per l'assicurazione sulla vita. È possibile trovare "preventivi istantanei" su molti siti Web di assicurazioni sulla vita oppure chiamare singole società per fornire preventivi.

5. 

   Leggi recensioni su diverse società. Proprio come fai prima di investire in un nuovo elettrodomestico o in un articolo costoso, dovresti leggere le recensioni scritte da altri consumatori per assicurarti che l'azienda con cui decidi di andare non abbia molti reclami. Le recensioni dei consumatori sono generalmente imparziali e oneste, il che le rende un modo solido per scoprire com'è realmente un'azienda.
   • È possibile trovare recensioni di assicurazioni sulla vita visitando un sito Web di recensioni dei consumatori.
   • È inoltre necessario considerare la solidità finanziaria della polizza emittente della compagnia di assicurazioni. Guarda le valutazioni di Fitch, Moody's e Standard & Poor's per ciascuna azienda. È possibile accedere a queste valutazioni a pagamento dal sito Web della società di rating pertinente.

Parte 2 di 3: essere un buon candidato

1. 

   Acquista un'assicurazione quando sei giovane. Più giovane sei, più basse saranno le tue tariffe. Tuttavia, non puoi bloccare una tariffa a meno che non acquisti un termine esteso. Tali polizze includono l'elemento di mortalità per ogni anno della durata, nonché un fattore di risparmio che fornisce un premio di livello. L'aumento dell'età porta a premi crescenti.

2. 

   Rimani in salute. Puoi ottenere un premio inferiore per iniziare se hai già uno stile di vita sano. Ma se hai iniziato con un livello malsano e di recente hai migliorato la tua salute, puoi presentare nuovamente domanda e forse vedere un calo dei premi dell'assicurazione sulla vita, soprattutto se ne hai la prova da un medico.
   • Perdere peso, smettere di fumare e lavorare sul colesterolo possono fare differenze misurabili nella tua salute che equivalgono a sconti sull'assicurazione sulla vita.

3. 

   Evita hobby e occupazioni pericolosi. Se voli in aeroplano per divertimento o guidi un'auto da corsa per vivere, le compagnie di assicurazione sulla vita ti considerano ad alto rischio e non vogliono assumerti. Potresti ancora essere in grado di ottenere un'assicurazione sulla vita, ma i premi saranno molto più alti rispetto a quelli con lavori d'ufficio, ad esempio.
   • I lavori considerati ad alto rischio includono piloti, vigili del fuoco, agenti di polizia, pescatori di acque profonde e personale militare.
   • Gli hobby visti come ad alto rischio includono le immersioni subacquee, la guida in moto, il deltaplano e il paracadutismo.

4. 

   Mantieni un registro di guida pulito. Può sembrare strano, ma il tuo record di guida è importante per le compagnie di assicurazione sulla vita. Se hai molti punti sulla tua patente o hai più di un DUI, questo indica che non sei un guidatore sicuro e quindi corri un rischio maggiore di morire presto.
   • In genere alcune infrazioni minori non fanno una grande differenza per gli assicuratori, ma non appena inizi a ripetere i reati, le cose iniziano a peggiorare in termini di tassi di assicurazione sulla vita che ti verranno offerti.

5. 

   Mantenere un buon punteggio di credito. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita tiene conto della storia del credito nei loro premi. Sebbene avere un credito scarso non ti impedirà di qualificarti per l'assicurazione sulla vita, probabilmente renderà i tuoi premi più alti di quelli dati a un richiedente identico con un buon credito. I sottoscrittori tengono conto dei punteggi di credito quando determinano il rischio di assicurazione sulla vita perché, in teoria, un punteggio di credito elevato mostra responsabilità da parte del richiedente.

6. 

   Preparati per una visita medica. Alcune compagnie di assicurazione possono richiedere un esame medico abbreviato o completo prima di emettere una polizza. La loro decisione si basa sull'ammontare dell'assicurazione richiesta, sulla tua età, domicilio e sul contenuto della tua domanda.
   • Il tuo agente assicurativo ti fornirà probabilmente i documenti da compilare sia per te che per il tuo medico.

Parte 3 di 3: conoscere trucchi e suggerimenti

1. 

   Paga annualmente. Puoi risparmiare denaro se paghi l'intero anno di pagamenti in un colpo solo. Come i pagamenti mensili dell'assicurazione auto, potrebbe esserci un leggero addebito per la comodità di pagamenti mensili inferiori. Se la tua compagnia di assicurazioni non ti offre di farti pagare tutto in una volta, chiedi al tuo agente.

2. 

   Candidati prima del tuo compleanno. L'assicurazione sulla vita tende ad aumentare ogni anno che invecchi. Ha senso: più sei vecchio, più sei vicino alla morte e più sono vicini a sborsare i soldi che hanno promesso. Per evitare di pagare più di quanto dovresti, scopri come l'assicuratore scelto determina la tua età e utilizza tali informazioni per presentare domanda in un momento vantaggioso.
   • Le aziende utilizzano due metodi per determinare la tua età ai fini dell'assicurazione sulla vita: età effettiva o età del compleanno più vicino.
   • Quest'ultimo significa che nei sei mesi precedenti il ​​tuo compleanno e nei sei mesi successivi dopo il tuo compleanno, sarai considerata l'età che raggiungerai il tuo compleanno.
   • Verificare quale metodo è utilizzato dalla società che emette la polizza prima di decidere quando applicare.

3. 

   Considera l'idea di raggruppare polizze assicurative. Alcune compagnie di assicurazione che offrono più di un tipo di assicurazione possono offrirti di farti "raggruppare" la tua assicurazione sulla vita con la tua auto, casa e persino assicurazione sanitaria. Il raggruppamento consente un costo amministrativo condiviso per tutte le tue politiche, quindi potresti risparmiare denaro. Tuttavia, il raggruppamento può anche essere un modo per l'assicuratore di indurre l'acquirente a pensare di ottenere un buon affare. Controlla le tariffe prima e dopo il raggruppamento per assicurarti risparmi.

4. 

   Chiedi una riconsiderazione se la tua situazione cambia. Se hai un cambiamento nelle circostanze, puoi chiedere di essere rivalutato per vedere se le tue tariffe scenderanno. Ovviamente questo cambiamento non sarà mai dovuto al fatto che sei diventato più giovane, ma potrebbe essere che sei diventato più sano o che sei passato a un lavoro più sicuro.

Domande e risposte della comunità

Suggerimenti

• Spesso puoi ottenere ottimi sconti sull'assicurazione sulla vita sottoscrivendo una polizza assicurativa di gruppo. Questi sono vantaggi comuni non solo per l'occupazione, ma per l'appartenenza a organizzazioni di servizi, sindacati e gruppi di servizio. Se fai parte di uno di questi gruppi, verifica con il tuo responsabile dei benefici le opportunità di copertura sulla vita.

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